Bayar loan rumah tiap bulan selama 16 tahun bukan perkara kecil. Komitmen tinggi, penuh disiplin—tapi bila tengok baki pinjaman, tinggal tak banyak beza pun dari jumlah asal? Rasa macam tak masuk akal.
Mungkin ramai juga yang berdepan situasi sama. Perkara ini juga dilalui oleh seorang klien perunding hartanah Zam Sani yang lantas meminta pandangan beliau tentang ini. Setelah diselidik ujar Zam barulah diketahui ia berpunca daripada Fixed Rate Loan.
Bayar loan rumah 16 tahun, hutang cuma susut RM16k
Pinjaman asal RM151,000.Selepas 195 bulan (lebih 16 tahun), pembayaran bulanan RM1,160 telah dibuat secara konsisten. Jumlah keseluruhan yang dibayar? RM226,200.
Tapi bila semak semula baki pinjaman terkini—masih berbaki RM134,858.88. Maknanya, hutang hanya susut sekitar RM16,000 dari asal.
Di Mana Silapnya?
Ramai akan fikir ini tak logik. Tapi selepas diselidik, rupa-rupanya pinjaman ini adalah Fixed Rate Loan, dengan kadar tetap 6.70% selama 30 tahun.
Ramai tak tahu, pinjaman kadar tetap ini memang sifatnya begitu.
Bayaran awal kebanyakannya hanya ‘makan’ interest, bukan kepada prinsipal (pokok hutang). Hanya bila masuk fasa akhir, baru jumlah kepada prinsipal jadi lebih besar.
Ads
Fixed Rate vs Floating Rate: Mana Sebenarnya Lebih Baik?
Secara ringkas;
Fixed Rate – Kadar faedah kekal sepanjang tempoh pinjaman. Nampak stabil, tapi bila kadar pasaran turun, kita tetap bayar tinggi.
Floating Rate – Kadar berubah ikut pasaran. Bila OPR turun, bayaran bulanan pun boleh jadi lebih rendah.
Sebagai contoh:
Sekarang kadar OPR di Malaysia ialah 3.00%.
Kalau pinjaman floating rate sekitar 4.35% efektif, pinjaman fixed 6.70% jadi sangat mahal dalam jangka panjang.
Ads
Boleh Ke Tukar Sekarang?
Kalau anda dalam situasi sama, mungkin ini masanya untuk pertimbangkan:
✅ Refinance ke pinjaman floating rate (dengan kadar lebih rendah)
✅ Semak pakej yang benarkan prepayment atau flexible repayment
✅ Elakkan ambil fixed rate kecuali betul-betul perlu dan faham
Tapi sebelum buat keputusan, bincang dulu dengan pegawai bank atau penasihat kewangan. Jangan terburu-buru.
Kesimpulan
Perkara sebegini bukan salah siapa-siapa. Ramai kalangan kita sign loan tanpa betul-betul faham terma dan kesan jangka panjang. Kadang sebab terdesak nak rumah. Kadang sebab tak diberi penjelasan yang cukup.
Ads
Tapi ilmu kewangan begini penting untuk kita ambil tahu.Bukan sebab kita nak kaya cepattapi supaya kita tak rugi perlahan-lahan tanpa sedar.
Kepada yang dah sign loan fixed rate—masih belum terlambat untuk buat perubahan. Dan kepada yang baru nak mula—ambil masa, fahamkan betul-betul sebelum tandatangan.
Rumah mungkin aset paling besar dalam hidup kita. Tapi kalau silap langkah, ia juga boleh jadi beban paling berat.
Kalau sambut hari-hari istimewa dengan keluarga seperti anniversary apa kata kita jamu selera dengan hidangan special. Antaranya menu lobster butter cheese macam ni.
Sekali sekala makan mewah apa salahnya kan… Cara masak lobster butter cheese ini cukup ringkas tapi hasilnya memang enak. Confirm makan sambal menjilat jari.
Cara buat lobster butter cheese
Bahan-bahan
1/2 potong Buttercup (mentega jenama lain pun boleh)
1 biji bawang holland potong dadu
4 ulas bawang putih hiris nipis
5 tangkai cili padi ( ikut kepedasan sendiri)
1 tin susu sejat
2 keping cheese
2 tangkai daun kari
Cara membuat
1. Potong dan cuci bersih loster, kemudian kukus dulu dalam 20 minit. Boleh juga rebus saja.
2. Selepas dikukus air kukusan jangan buang, ketepikan dulu.
3. Panaskan kuali dan letak butter. Pastikan api perlahan sewaktu cairkan butter.
4. Masuk daun kari dan bawang holland. Kacau sampai naik bau.
5. Masuk pula bawang putih (bawang putih masuk kemudian untuk elakkan hangit). Letak cili padi. Kacau sebati.
6. Masuk 1 tin susu sejat. Kacau dan biarkan mendidih.
7. Kemudian boleh masuk pula air kukusan lobster tadi. Air inilah yang buat kuah lagi nikmat. Kacau.
8.Letak 2 keping cheese kemudian perasakan dengan garam ikut citarasa.
9.Akhir sekali masuk lobster ke dalam kuali. Selepas digaul rata bolehkan tutup api dan hidangkan.
INFO: Jika tak nak guna lobster atau udang karang boleh saja ganti dengan udang biasa.
Cuaca di negara kita yang selalu panas berserta hujan menyebabkan ramai yang memilih menambah awning di kediaman sama ada di depan atau belakang rumah. Mudah untuk letak kereta atau jemur baju.
Cuma sekarang ada banyak jenis awning atau sengkuap yang tersedia menyebabkan kita keliru memilih mana satu yang terbaik dan mengikut bajet. Bagi yang bercadang nak membina awning di rumah info yang dikongsi oleh Lee Wai Wan boleh dijadikan rujukan.
Info tentang sengkuap (Awning)
Sengkuap adalah merupakan atap yang dipasang di rusuk atau di belakang rumah (sebagai tambahan sahaja): malam hari, bukan tidur di lepau atau di dalam rumah (Kamus Dewan).
Sengkuap ini boleh dibuat menggunakan pelbagai jenis bahan bergantung pada bajet serta selera tuan rumah. Berikut adalah jenis-jenis awning:-
1) Metal deck
Awning jenis ini adalah diperbuat menggunakan PPGI, Zincalume ataupun Aluzinc dengan ketebalan yang berlainan. Lagi tebal, lagi tahan lama serta tahan kemek apabila seseorang naik ke atas untuk kerja ataupun melakukan kerja penyelenggaraan seperti servis compressor pendingin hawa. Ia lebih bising apabila hujan. Sebaiknya dipasang satu keping panjang tanpa sambungan untuk elakkan bocor.
2) Clip Lock System
Ia diperbuat dari PPGI, Zincalume ataupun Alurzinc di mana ia tidak mempunyai sebarang skru di bahagian atas. Ia mempunyai klip yang terletak di bawahnya dan dipasang dengan meletak kepingan bumbung ini atas klip dan ia akan memegang bumbung itu dengan kukuh. Bumbung ini sesuai untuk kadar kecerunan yang rendah. Ia tidak sesuai untuk dibuat sambungan secara memanjang.
3) Polyurethane Foam Roof (PU Foam)
Ia mempunyai pelbagai jenis kombinasi seperti PU PVC, PU Metal serta PU Aluminium. Jenis ini kurang sikit bising semasa hujan berbanding dengan metal deck biasa.
4) Polycarbonate
Polycarbonate mempunyai 2 jenis iaitu jenis hollow dan solid. Ia diperbuat dari plastik. Jangka hayat polycarbonate adalah lebih kurang 5 tahun. Apabila ia mula rosak, ia akan reput disebabkan oleh kesan UV dan jatuh sedikit demi sedikit. Semasa petang, anda akan dengar bunyi klik klak sebab ia sedang mengembang dan mengecut. Ia mempunyai jenis yang panas dan ada juga jenis yang tidak terlalu panas.
5) Fibre simen (masih dipanggil Abestos walaupun tidak lagi guna bahan ini)
Ia adalah jenis bahan lama yang datang dalam kepingan yang besar. Kebaikannya adalah ia tidak bising semasa hujan tetapi apabila ditiup angin, ia akan terangkat sedikit demi sedikit kerana tukang menggunakan paku untuk memaku pada rangka kayu menyebabkan bahagian paku akan bocor. Perlu berhati-hati semasa berjalan di atasnya terutamanya bumbung yang telah lama dipasang. Ia rapuh dan silap pijak, akan jatuh ke bawah.
Kebiasaan digunakan apabila menginginkan kadar cahaya yang banyak. Sesuai sekiranya anda ingin menjadikannya tempat menyidai kain kerana ia amat panas. Cuma ia tidak tahan lama. Lebih kurang 3 tahun akan mula rapuh. Lagi teruk sekiranya terdapat kucing atau musang yang suka bersantai di atasnya, maka kemungkinan ia akan retak adalah lebih tinggi.
7) Kaca (skylight)
Kaca jenis tempered kebiasaan digunakan serta jenis yang double layer. Ia dipasang kerana Tuan rumah ingin menikmati kadar cahaya yang cukup, nampak lebih kelas serta boleh menikmati keadaan sekeliling yang indah. Kekurangannya adalah ia mudah kelihatan sekiranya terdapat kotoran di atasnya serta amat panas. Selain cahaya, ia juga akan menyebabkan kawasan di bawahnya panas.
8) Sun Shade
Ia boleh diperbuat dari pelbagai jenis bahan. Ada yang diperbuat dari kain dan ada yang diperbuat dari PU polyester. Ada jenis yang diikat pada cangkuk khas manakala ada jenis yang boleh dilipat menggunakan kawalan remote ataupun dipasang pada rangka khas. Cuma jenis ini akan berlubang di sana sini selepas satu ketika bergantung pada kualiti bahan yang digunakan.
9) Aluminium Composite Panel (ACP)
ACP diperbuat dari kepingan Aluminium dan dibahagian tengahnya adalah low density polythene. Ia tahan dengan keadaan cuaca. Ia tidak sebising seperti Metal deck semasa hujan.
NOTA: Dalam semua jenis sengkuap yang dipasang, sering kali kami jumpa satu masalah yang sama iaitu masalah bocor di bahagian sambungan di antara dinding dengan awning kerana tidak diletak sebarang flashing tetapi hanya letak silikon ataupun jika letak pun hanyalah paku pada dinding dan letak silikon.
Kebelakangan ini ramai yang mengeluh tentang peningkatan bil elektrik terutama yang berkeluarga. Ada yang mencecah hingga RM300 sebulan walaupun menggunakan alat elektrik asas.
Bagi yang mencari-cari tip untuk mengurangkan bil elektrik perkongsian dari Fikri Azhar ini boleh dijadikan panduan.
Dengan penggunaan alat elektrik yang kebiasaannya ada di kebanyakan rumah, bil paling tinggi yang diterima hanya RM90 sebulan. Manakala kadar harian penggunaan elektrik sekitar RM1.50- RM2.30 untuk hari bekerja.
Ujarnya tip yang dipraktikkan adalah amalkan tutup suis untuk setiap alatan elektrik bila tak digunakan. Dalam pada itu penggunaan alat elektrik inverter serta timer juga membantu.
Berikut adalah perkongsian beliau.
Sebelum ini saya suka membaca tip yang orang share untuk jimatkan penggunaan eletrik. Terbukti ada kurang bil bulanan.
Saya share penggunaan rumah saya. Dalam rumah ada 4 orang (dua dewasa dan dua anak umur 4 tahun dan 1 tahun);
1. Aircond 1hp inverter 4 star( penggunaan dari 8 malam sampai 7 pagi, kalau Sabtu Ahad sampai pukul 9 malam -10 pagi)
2. Peti sejuk invreter 4 star (on 24 jam)
3. Freeze 5 star ( on 24 jam)
4. Penapis air (Coway, on pukul 5 petang- 12 malam, 12 malam off hingga 5 pagi, on 5 pagi hingga 8 pagi, off 8 pagi hingga 5 petang) Guna timer smart plug boleh monitar penggunaan eletrik.
5. Mesin basuh guna 2 hari sekali
6. Microwave dan air fryer ( guna bila perlu)
7. TV (3 star, on malam pukul 8 sampai 12)
8. Kipas 5 buah, semua 5 star (on bila perlu sahaja)
9. Lampu semua LED (guna yang kwh rendah, on bila perlu sahaja. Satu lampu saja on dari 7 malam- 7 pagi) On 7 malam sampai 7 pagi, yang ini guna smart plug timer boleh monitor penggunan elektrik.
Sehari penggunaan bil elektrik pada hari bekerja dalam RM1.50-RM2.30. Kalau waktu cuti sabtu ahad RM3.00- RM3.50.
Cara yang dipraktikkan
Bil setakat ini paling tinggi RM90. Bila saya amalkan dah guna alat eletrik saya akan offkan suis( tak cabut plug) kadang-kadang makin berkurang RM70-80.
Alat elektrik yang 24 jam guna saya beli jenis inverter. Sebab pernah guna yang non inveter bil letrik sebulan RM200-RM250. Ada rezeki beli rumah, terus tukar kepada alat elektrik inverter, 4 atau 5 star dan LED yang kwh rendah.
Penggunaan timer wifi yang saya guna pada penapis air sangat membantu jimatkan elektrik. On bila perlu sahaja.
Semoga bermanfaat.
Sumber: Fikri Azhar Via Facebook Tukang Apa Hari Ini
Cara wangikan rumah tanpa beli pewangi mahal, guna penyegar mahal. Kalau suka kediaman sentiasa berbau harum semula jadi dan segar cara ini boleh sangat...