Bayar loan rumah tiap bulan selama 16 tahun bukan perkara kecil. Komitmen tinggi, penuh disiplin—tapi bila tengok baki pinjaman, tinggal tak banyak beza pun dari jumlah asal? Rasa macam tak masuk akal.
Mungkin ramai juga yang berdepan situasi sama. Perkara ini juga dilalui oleh seorang klien perunding hartanah Zam Sani yang lantas meminta pandangan beliau tentang ini. Setelah diselidik ujar Zam barulah diketahui ia berpunca daripada Fixed Rate Loan.
Bayar loan rumah 16 tahun, hutang cuma susut RM16k
Pinjaman asal RM151,000.Selepas 195 bulan (lebih 16 tahun), pembayaran bulanan RM1,160 telah dibuat secara konsisten. Jumlah keseluruhan yang dibayar? RM226,200.
Tapi bila semak semula baki pinjaman terkini—masih berbaki RM134,858.88. Maknanya, hutang hanya susut sekitar RM16,000 dari asal.
Di Mana Silapnya?
Ramai akan fikir ini tak logik. Tapi selepas diselidik, rupa-rupanya pinjaman ini adalah Fixed Rate Loan, dengan kadar tetap 6.70% selama 30 tahun.
Ramai tak tahu, pinjaman kadar tetap ini memang sifatnya begitu.
Bayaran awal kebanyakannya hanya ‘makan’ interest, bukan kepada prinsipal (pokok hutang). Hanya bila masuk fasa akhir, baru jumlah kepada prinsipal jadi lebih besar.
Fixed Rate vs Floating Rate: Mana Sebenarnya Lebih Baik?
Secara ringkas;
Fixed Rate – Kadar faedah kekal sepanjang tempoh pinjaman. Nampak stabil, tapi bila kadar pasaran turun, kita tetap bayar tinggi.
Floating Rate – Kadar berubah ikut pasaran. Bila OPR turun, bayaran bulanan pun boleh jadi lebih rendah.
Sebagai contoh:
Sekarang kadar OPR di Malaysia ialah 3.00%.
Kalau pinjaman floating rate sekitar 4.35% efektif, pinjaman fixed 6.70% jadi sangat mahal dalam jangka panjang.
Boleh Ke Tukar Sekarang?
Kalau anda dalam situasi sama, mungkin ini masanya untuk pertimbangkan:
✅ Refinance ke pinjaman floating rate (dengan kadar lebih rendah)
✅ Semak pakej yang benarkan prepayment atau flexible repayment
✅ Elakkan ambil fixed rate kecuali betul-betul perlu dan faham
Tapi sebelum buat keputusan, bincang dulu dengan pegawai bank atau penasihat kewangan. Jangan terburu-buru.
Kesimpulan
Perkara sebegini bukan salah siapa-siapa. Ramai kalangan kita sign loan tanpa betul-betul faham terma dan kesan jangka panjang. Kadang sebab terdesak nak rumah. Kadang sebab tak diberi penjelasan yang cukup.
Tapi ilmu kewangan begini penting untuk kita ambil tahu.Bukan sebab kita nak kaya cepattapi supaya kita tak rugi perlahan-lahan tanpa sedar.
Kepada yang dah sign loan fixed rate—masih belum terlambat untuk buat perubahan. Dan kepada yang baru nak mula—ambil masa, fahamkan betul-betul sebelum tandatangan.
Rumah mungkin aset paling besar dalam hidup kita. Tapi kalau silap langkah, ia juga boleh jadi beban paling berat.
Sumber: Zam Sani
Rupanya Salah Cara Syampu Punca Rambut Banyak Gugur. Kena Tukar, Ini 3 Teknik Bersyampu Yang Betul
Lepas mandi boleh lihat banyak rambut di lantai bilik air. Memang merisaukan terutama kalangan wanita. Bimbang nanti rambut makin nipis sampai nampak kulit kepala.
Sebenarnya salah satu penyebab keguguran rambut ini boleh jadi kerana cara kita bersyampu salah. Ha ramai yang tak tahu kan.
Dikongsi oleh Nunnajmeen yang berdepan dengan masalah keguguran rambut sebelum ini berikut adalah cara syampu rambut yang betul untuk elak rambut gugur.
3 cara bersyampu dengan betul supaya rambut tak gugur
Salah satu sebab utama rambut banyak gugur waktu kita basuh rambut, di mana cara kita syampu rambut itu salah.
Saya mula syampu rambut dengan betul 30 hari lalu dan hari ini dah nampak perubahannya. Dah kurang dah helaian rambut gugur!
Saya share 3 tip untuk syampu rambyt secara efektif
1. Urut & sikat rambut sebelum basahkan kepala
Saya suka pakai wide tooth comb jenis kayu yang giginya tumpul.
Jangan lupa urut and sikat belakang kepala juga. Dari tengkuk dan ke atas.
Buat dalam 5 minit untuk lancarkan peredaran darah.
2. Buat Double cleansing
Yang ini untuk yang shampoo selang 2-3 hari saja tau. Tak disarankan untuk cuci rambut dua kali sehari setiap hari.
Kenapa saya cakap double cleansing instead of double shampoo? Sebab seminggu sekali saya akan buat double cleansing, consists of Shampoo + Hair Treatment Rinse.
Double Cleansing in Hair Care. Ada 2 cara:
1. Shampoo + Shampoo
2. Shampoo + Hair Treatment Rinse (HTR)
Saya lebih prefer buat cara no. 2. Sebab saya buat double cleansing ini untuk bersihkan akar dan kulit kepala dari kotoran dan minyak berlebihan.
3. Jangan terus bilas
Selepas bersyampu biarkan seketika jangan terus bila. Biarkan bahan-bahan dari syampu menyerap masuk dalam akar rambut selama 5-15 minit.
Sementara tu bolehlah bersihkan tandas ke apa kan. Selepas itu barulah basuh dengan bersih.
Semoga bermanfaat
Sumber: Nunnajmeen
Wanita Ada ‘Misai’ Praktik 5 Cara Mudah Untuk Hilangkannya
Disebabkan hormon, ramai wanita yang ditumbuhi bulu halus di atas bibir. Ada sesetengahnya ketara sampai nampak macam misai.
Masalah ini juga boleh menyebabkan wanita malu nak jumpa dan berbual dengan orang . Automatik rasa kurang keyakinan diri.
Tapi jangan biarkan masalah terus merunsingkan hati dan fikiran. Praktikkan lima cara ini untuk hilangkan misai atau bulu halus atas mulut.
1. Serbuk Kunyit
Ambil dua sudu teh serbuk kunyit dan dua sudu teh susu segar. Campur keduanya hingga jadi pes. Kemudian sapu di bahagian atas bibir.
Bila sudah kering, bilas dengan air bersih. Tapi cara ini mungkin akan meninggalkan warna kuning di atas bibir.
2. Tepung Kosong
Cara ini sama dengan petua di atas. Campurkan tepung gandum dan susu. Bancuh dan sapu atas bibir tu. Setelah itu, kopek dan tarik sisa tepung yang telah kering di kawasan tersebut.
3. Gula dan Lemon
Cara ini bukan sahaja boleh hilangkan bulu halus atas bibir, tapi juga boleh mencerahkan kulit. Pertama sekali panaskan gula dalam kuali kemudian masukkan jus lemon supaya air jadi likat.
Sapukan campuran pada bahagian atas bibir. Biarkan beberapa ketika sebelum menekannya dengan kain yang bersih.
Urut kawasan tersebut dengan gerakan membulat sambil kain tersebut ditarik ke arah bulu-bulu halus itu tumbuh (untuk menarik keluar bulu dari akarnya).
4. Putih Telur
Ambil putih telur lalu campurkan dengan tepung jagung dan gula. Gaul sebati dan sapukan pes tersebut di bahagian berbulu halus. Biarkan selama 30 minit sebelum mengupas dan menariknya.
5. Skrub Madu & Aprikot
Cara ini juga boleh mengeluarkan sel kulit mati yang ada pada permukaan kulit sekali gus buat wajah bersih dan halus.
Campurkan buah aprikot kering bersama madu. Sapukan campuran di seluruh wajah anda dan tunggu sehingga 15 minit.
Buat gerakan membulat pada bahagian wajah yang mempunyai bulu halis dengan lembut. Sudah selesai bilas dengan air suam.
Selamat mencuba!
Buat Kerepek Pisang 3 Bahan. Hasilnya Cukup Rasa Lemak, Masin & Rangup. Nak Aroma Sedap Tambah Bawang Putih
Jajan tradisional ini memang ‘berhantu’ kalau makan. Tak boleh berhenti selagi tak habis yang ada dalam balang.
Itu sebabnya kita kena belajar buat sendiri kerepek pisang ini. Lagi satu lebih jimat, buat satu sikat pisang harga RM5 saja pun dah dapat 2 balang. Kalau beli harga 2 balang ini pun dekat RM30.
Nak buat sendiri kerepek pisang ini memang mudah. Kalau ikut perkongsian Khaula Anis, guna 3 bahan ini saja akan dapat kerepek pisang yang cukup rasa lemak, masin dan rangup. Tak perlu guna air garam dah. Kalau nak aroma sedap, tambah saja bawang putih waktu menggoreng.
Kerepek pisang 3 bahan, cukup rasa lemak, masin & rangup
Kerepek pisang mudah 3 bahan. Cukup rasa lemak masin rangup. Warna pun cantik tak perlu guna air garam dan serbuk kunyit.
Nak tambah aroma masukkan dua tiga hiris bawang putih masa menggoreng, ini rahsia dari peniaga kerepek.
Bahan-bahan
1 sikat pisang berangan
1 cawan/200gram marjerin
1/2 kg minyak masak
3 hiris bawang putih
Cara membuat:
1. Kupas kulit pisang.
2. Panaskan minyak dan masukkan marjerin. Biarkan cair dan sebati.
3. Sagat pisang dan terus goreng. Goreng hingga betul betul garing barulah diangkat (sampai minyak tak berbuih) dan tos. Boleh masukkan hirisan bawang putih waktu menggoreng jika ingin aroma yang sedap.
Sesikat pisang ini boleh dapat 2 balang kerepek pisang sederhana besar.
Selamat mencuba.
Sumber: Khaula Anis
