Bayar loan rumah tiap bulan selama 16 tahun bukan perkara kecil. Komitmen tinggi, penuh disiplin—tapi bila tengok baki pinjaman, tinggal tak banyak beza pun dari jumlah asal? Rasa macam tak masuk akal.
Mungkin ramai juga yang berdepan situasi sama. Perkara ini juga dilalui oleh seorang klien perunding hartanah Zam Sani yang lantas meminta pandangan beliau tentang ini. Setelah diselidik ujar Zam barulah diketahui ia berpunca daripada Fixed Rate Loan.
Bayar loan rumah 16 tahun, hutang cuma susut RM16k
Pinjaman asal RM151,000.Selepas 195 bulan (lebih 16 tahun), pembayaran bulanan RM1,160 telah dibuat secara konsisten. Jumlah keseluruhan yang dibayar? RM226,200.
Tapi bila semak semula baki pinjaman terkini—masih berbaki RM134,858.88. Maknanya, hutang hanya susut sekitar RM16,000 dari asal.
Di Mana Silapnya?
Ramai akan fikir ini tak logik. Tapi selepas diselidik, rupa-rupanya pinjaman ini adalah Fixed Rate Loan, dengan kadar tetap 6.70% selama 30 tahun.
Ramai tak tahu, pinjaman kadar tetap ini memang sifatnya begitu.
Bayaran awal kebanyakannya hanya ‘makan’ interest, bukan kepada prinsipal (pokok hutang). Hanya bila masuk fasa akhir, baru jumlah kepada prinsipal jadi lebih besar.
Fixed Rate vs Floating Rate: Mana Sebenarnya Lebih Baik?
Secara ringkas;
Fixed Rate – Kadar faedah kekal sepanjang tempoh pinjaman. Nampak stabil, tapi bila kadar pasaran turun, kita tetap bayar tinggi.
Floating Rate – Kadar berubah ikut pasaran. Bila OPR turun, bayaran bulanan pun boleh jadi lebih rendah.
Sebagai contoh:
Sekarang kadar OPR di Malaysia ialah 3.00%.
Kalau pinjaman floating rate sekitar 4.35% efektif, pinjaman fixed 6.70% jadi sangat mahal dalam jangka panjang.
Boleh Ke Tukar Sekarang?
Kalau anda dalam situasi sama, mungkin ini masanya untuk pertimbangkan:
✅ Refinance ke pinjaman floating rate (dengan kadar lebih rendah)
✅ Semak pakej yang benarkan prepayment atau flexible repayment
✅ Elakkan ambil fixed rate kecuali betul-betul perlu dan faham
Tapi sebelum buat keputusan, bincang dulu dengan pegawai bank atau penasihat kewangan. Jangan terburu-buru.
Kesimpulan
Perkara sebegini bukan salah siapa-siapa. Ramai kalangan kita sign loan tanpa betul-betul faham terma dan kesan jangka panjang. Kadang sebab terdesak nak rumah. Kadang sebab tak diberi penjelasan yang cukup.
Tapi ilmu kewangan begini penting untuk kita ambil tahu.Bukan sebab kita nak kaya cepattapi supaya kita tak rugi perlahan-lahan tanpa sedar.
Kepada yang dah sign loan fixed rate—masih belum terlambat untuk buat perubahan. Dan kepada yang baru nak mula—ambil masa, fahamkan betul-betul sebelum tandatangan.
Rumah mungkin aset paling besar dalam hidup kita. Tapi kalau silap langkah, ia juga boleh jadi beban paling berat.
Sumber: Zam Sani
Letak Daun Kering Pada Pangkal Pokok, Petua Supaya Pokok Buah Berbunga & Berbuah. Mudah Sangat!
Setiap ciptaan Tuhan dalam dunia ini dah tentu ada fungsi dan kebaikannya. Hatta daun kering pun ada manfaatnya.
Mungkin ramai tak tahu, daun kering yang berguguran di bawah pokok juga boleh dimanfaatkan kembali untuk kesuburan dan membantu pokok mengeluarkan hasilnya. Caranya boleh rujuk perkongsian dari Puan Aisyah Othaman. Walaupun sudah lama dikongsi tapi tetap boleh kita gunakan untuk tanaman terutamanya pokok buah.
Daun kering pun ada gunanya
Pokok limau, sepanjang setahun lebih hanya sesekali saja letak baja masa awal-awal ditanam. Selepas itu tak letak apa-apa. Dalam bulan Februari baru-baru ni, baru teringat satu petua daripada mak, yang dilakukan pada pokok bunga kantan dia.
Saya cuba buat perkara pada pokok limau, selepas 2 minggu dengan izin-Nya, pokok limau ini mula berputik dengan banyaknya.”
22 Februari- Selepas 2 minggu cubaan petua, mula keluar banyak putik-putik putih.
15 Mac -Selepas bunga gugur dan pokok limau mula berbuah.
Caranya
Hanya letak daun-daun kering atau daun rumput kering pada pangkal pokok.
Selain pokok limau boleh juga buat pada pokok buah lain.
Sumber: Aisyah Othaman
2 Kegunaan Daun Serai, Dah Tuai Jangan Buang. Rugi! Simpul & Simpan Begini
Selalunya bila tuai pokok serai, bahagian daunnya akan kita potong dan buang. Rugi rupanya bila dibuang.
Daun serai ini ada kegunaan tersendiri terutama untuk kesihatan dan kesegaran tubuh badan. Menurut Hasmie Harun daun serai yang dipotong ini boleh dikeringkan dan dibuat air rebusan untuk mandian herba yang menyegarkan tubuh. Caranya turut dikongsi oleh beliau.
Daun serai jangan buang, masih berguna!
Alhamdulillah. Tuaian hanya separuh rumpun sahaja. Saya nak share tentang kegunaan daun serai.
Daun serai jangan dibuang. Kalau ada sauna atau yang rajin mandi daun herba mahupun bertangas boleh guna kembali daun serai yang dipotong ini. Caranya;
- Waktu tuai serai ambil sekali daunnya. Kemudian potong separuh, bahagian bawah untuk kegunaan memasak manakala daunnya jangan dibuang.
2. Simpul daun serai seperti gambar kemudian keringkan di bawah matahari (daun serai kena keringkan untuk hilangkan ‘miang’ daun).
3. Bila sudah kering simpan dalam peti ais. Bila nak guna untuk mandi herba, ambil seikat dan rebus (boleh juga rebus sekali dengan daun pandan untuk lebih wangi)
4. Bila letak dalam peti ais, bau pun harum saja. Daun serai yang disimpan begini boleh tahan berbulan-bulan lamanya.
Info ekstra
Daun serai yang dipotong ini juga boleh dibuat sungkupan. Potong-potong dan letak atas batas tanaman untuk lembapkan tanah dan bila hancur boleh jadi baja.
Semoga bermanfaat.
Sumber: Hasmie Harun
Kalau Tanam Pokok Cili Pastikan Buang Tunas Air Supaya Cili Lebat & Subur
Pokok cili besar atau cili padi antara yang selalu kita tanam di kawasan rumah. Hatta duduk di apartment pun ramai saja yang menanamnya dalam pasu.
Banyak rungutan mereka yang tanam pokok cili ini, pokok tak subur, buah kecil dan sikit.
Antara perkara penting yang ramai tak tahu dalam penjagaan pokok cili adalah tentang pemotongan tunas air. Jika tidak dibuang atau dipotong ia akan mempengaruhi perkembangan pokok cili begitu juga buah cili.
Tok Serama berkongsi bagaimana mengenal pasti tunas air ini dan kenapa perlu membuangnya.
Kena buang tunas air pokok cili
Kali ini kita nak berkenalan dengan tunas air pada pokok cili.
Pertama, apakah tunas air?
- Tunas air adalah tunas yang tumbuh selepas pokok cili pecah cabang. Tunas air akan tumbuh pada batang pokok cili atau lebih tepat lagi sebelum cabang pertama pokok cili.
Bila masa nak buang tunas air?
- Tunas air selalunya dibuang selepas pokok cili pecah cabang. Lebih tepat lagi apabila pokok cili berusia 2 – 3 minggu. Pada usia ini tunas air akan tumbuh dengan rancaknya pada batang pokok cili.
- Buang tunas air kesemuanya sebelum cabang pertama.
- Kalau ada daun besar dalam 10 helai, buang dalam 8 helai, jangan melepasi Y (cabang utama)
Apa kesan tunas air pada pertumbuhan dan hasil tanaman cili?
- Tunas air tumbuh dengan cepat dan banyak. Pertumbuhan tunas yang rancak dengan bilangan yang banyak memakan banyak baja.
- Justeru itu secara fisiologinya, banyak nutrien pada baja akan digunakan oleh tunas – tunas air ini, berbanding kepada pertumbuhan cabang utama cili dan juga pertumbuhan buah (konsep sink and source).
- Kesannya, pokok cili akan menjadi rendah bukan saiz sebenar dan bilangan dan saiz buah berkurangan.
Bolehkah kita menyimpan buah cili pada tunas air?
- Tidak boleh. Ini kerana saiz buah pada tunas air adalah kecil dan bentuk buah selalunya abnormal.
Sesetengah pengusaha fertigasi turut membuang tunas air dan daun bawah selepas cabang pertama. Adakah kaedah ini betul?
- Berbalik kepada prinsip sink and source, daun merupakan tempat fotosintesis, iaitu proses menghasilkan makanan pada pokok. Pada peringkat awal, adalah digalakkan menyimpan daun tua bagi membantu proses pertumbuhan pokok cili.
- Selalunya, daun tua dibuang selepas penghasilan buah peringkat ke 3-4.
Adakah kaedah pembuangan tunas cili besar/merah sama dengan cili padi?
- Tidak. Tunas air dibuang kesemua sekali pada pokok cili besar/merah, manakala pada cili padi, tunas air disimpan 4-5 batang.
- Ini kerana tunas air pada pokok cili padi dapat menyumbang kepada penghasilan buah cili padi.
Sumber: Tok Serama
